Cuando alquilas una vivienda, pueden pasar cosas que no esperas: un cortocircuito, una fuga de agua o un robo. Para estas situaciones existe el seguro de inquilino, un seguro pensado para personas que viven de alquiler.
En esta guía te contamos qué es un seguro de inquilino, qué cubre, si tienes que contratarlo obligatoriamente y cuánto cuesta.
¿Qué es el seguro de inquilinos?
El seguro para el alquiler es un seguro especial para personas que viven de alquiler. Es diferente del seguro normal de hogar —que es para propietarios—. Este seguro protege tus cosas (muebles, ropa, electrónica) y también te cubre si causas algún daño sin querer.
Este tipo de seguro incluye varias cosas: responsabilidad civil, protección de tus pertenencias, ayuda en casa cuando hay una urgencia y defensa legal si la necesitas.
Diferencias con el seguro del propietario y el seguro de impago
Aquí es donde la gente se confunde. Hay tres tipos de seguros diferentes relacionados con el alquiler:
Seguro del propietario: Lo paga el casero. Protege el edificio y las cosas que vienen con la casa (como electrodomésticos o muebles). Este seguro NO protege tus cosas ni te cubre si rompes algo.
Seguro de impago: También lo paga el propietario. Es para protegerse si el inquilino no paga el alquiler. Este seguro tampoco te protege a ti.
Seguro de inquilinos: Este sí es para ti. Protege tus cosas (tu ordenador, tu ropa, tus muebles) y te cubre si causas daños en la casa o a los vecinos.
Lo importante: el seguro del propietario no te cubre. Si se quema tu ordenador en un incendio o si el agua de tu casa cae al piso de abajo, el seguro del casero no paga nada de eso.
¿Es obligatorio el seguro de inquilinos?
La respuesta es un poco complicada: el seguro de inquilino es obligatorio solo en parte.
Según la ley de alquileres en España, como inquilino solo estás obligado a tener un seguro contra incendios. Este seguro solo cubre si hay un fuego en la casa. Es el único que la ley te obliga a tener.
Pero ojo: aunque la ley no te obliga a tener más seguros, el propietario sí puede pedirte en el contrato que tengas un seguro de hogar más completo. Esto es legal si viene escrito claramente en el contrato.
Muchos propietarios ponen esta condición para estar seguros de que la casa está protegida. Si firmas un contrato que dice esto, tienes que cumplirlo.
Coberturas del seguro de inquilinos
Un seguro de inquilino que cubre completo incluye varias protecciones:
Responsabilidad civil del inquilino
Esta es la parte más importante. El seguro de responsabilidad civil para inquilinos te protege cuando rompes algo sin querer o causas daños a otras personas.
¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil como inquilino? Por ejemplo:
- Se te olvida cerrar el grifo y el agua cae al piso de abajo
- Hay un cortocircuito y se quema parte de la cocina
- Tu perro araña el suelo o rompe una puerta
- Alguien se hace daño en tu casa y tú tienes la culpa
La responsabilidad civil paga las reparaciones hasta un límite (normalmente entre 150.000 y 600.000 euros). Sin este seguro, tendrías que pagar todo de tu bolsillo.
Contenidos y objetos personales (robo, incendio, daños por agua y eléctricos)
Esta parte protege tus cosas cuando pasa algo malo:
Robo y atraco: Si entran ladrones en tu casa, el seguro te paga el valor de lo que te han robado. Cubre robos con fuerza (rompen la puerta), robos con violencia, los daños que hacen los ladrones y, en algunos casos, si te atracan en la calle.
Incendio: Si hay un incendio y se queman tus cosas, el seguro te paga para que puedas comprar todo otra vez: muebles, ropa, ordenador, etc.
Daños por agua: Protege tus cosas si hay fugas en las tuberías, si se rompe la lavadora, si entra agua desde el piso de arriba o si hay humedades (depende del seguro).
Daños eléctricos: Si se rompen tus electrodomésticos o aparatos electrónicos por subidas de tensión, rayos o cortocircuitos, el seguro lo cubre.
Rotura de cristales: Si se rompe una ventana, un espejo, la mampara de la ducha o la vitrocerámica, el seguro paga para ponerlos nuevos.
Normalmente estos seguros cubren entre 12.000 y 30.000 euros en total para todas tus cosas.
Protección jurídica y asistencia en el hogar
Protección jurídica: Si tienes un problema legal con la casa de alquiler, el seguro paga los gastos del abogado. Por ejemplo, si tienes que reclamar algo al casero o si un vecino te reclama a ti.
Asistencia en el hogar: Si tienes una urgencia en casa, el seguro te manda un profesional las 24 horas: fontanero, electricista, cerrajero, cristalero o albañil. La aseguradora paga (con límites según tu póliza) y tú no tienes que buscar a nadie.
Coberturas opcionales: vivienda de sustitución, cerrajería y bienes de alto valor
Vivienda de sustitución: Si pasa algo grave y no puedes vivir en tu casa (por ejemplo, un incendio grande), el seguro te paga un hotel o un alquiler temporal mientras arreglan todo. También paga la mudanza y guardar tus muebles.
Cerrajería y cambio de cerraduras: Si pierdes las llaves o te las roban, el seguro paga para cambiar la cerradura completa.
Bienes de alto valor: Si tienes cosas muy caras (joyas, cuadros, equipos profesionales de más de 1.500-3.000 euros), tienes que decírselo al seguro para que las cubra.
Requisitos para contratar el seguro de inquilinos
Documentación del inquilino
Para contratar este seguro necesitas:
- Tu DNI o NIE
- El contrato de alquiler
- Los datos del propietario
A veces también te pueden pedir que demuestres tus ingresos o fotos de cómo está la casa.
Datos de la vivienda y del contrato de arrendamiento
El seguro te pedirá información sobre la casa:
- La dirección completa
- Cuántos metros cuadrados tiene
- Si es un piso, una casa o un dúplex
- De qué año es el edificio y en qué estado está
- Si tiene puerta blindada o alarma
- Qué tipo de contrato de alquiler tienes
La mayoría de seguros no aceptan pisos compartidos donde viven varias personas que no son familia. ¿Por qué? Porque hay más riesgo de que pase algo.
También suelen rechazar alquileres de vacaciones, casas sin contrato legal y pisos en edificios muy viejos que no están arreglados.
Precio del seguro de inquilinos: de qué depende
El precio de un seguro de alquiler para inquilinos cambia según lo que contrates. Los precios en hoy en día son más o menos estos:
- Seguro básico (solo responsabilidad civil + defensa legal + ayuda básica): 35-60 euros al año
- Seguro medio (responsabilidad civil + protección de cosas hasta 15.000€ + ayuda + defensa legal): 80-150 euros al año
- Seguro completo (todo incluido + protección de cosas hasta 25.000-30.000€): 150-250 euros al año
Factores que afectan a la prima
- Tamaño de la casa: Cuanto más grande, más pagas
- Dónde está: En zonas donde hay más robos se paga más
- Valor de tus cosas: Si proteges más cosas caras, pagas más
- Edad del edificio: Los edificios viejos sin arreglar pagan más
- Seguridad: Si tienes puerta blindada o alarma puedes pagar un 5-15% menos
- Qué coberturas eliges: Cuantas más protecciones, más caro
- Franquicias: Si aceptas pagar una parte cuando pasa algo, el seguro es más barato
¿Quién paga el seguro de inquilinos?
Esta es una duda muy común: el seguro de hogar lo paga el inquilino.
La regla general: el seguro de inquilinos lo pagas tú. ¿Por qué? Porque es un seguro que te protege a ti, tus cosas y tu responsabilidad.
Pero en la práctica puede pasar esto:
- El contrato no dice nada sobre seguros: Solo tienes que tener el seguro de incendios básico que pide la ley.
- El contrato dice que tienes que tener un seguro completo: Si el propietario pone esto en el contrato, tienes que hacerlo y pagarlo.
- El propietario incluye el seguro en el alquiler: Algunos caseros contratan el seguro y te suben un poco el alquiler para pagarlo. Esto es legal si está escrito en el contrato.
Seguro de incendio obligatorio vs. seguro de hogar completo
¿Quién paga el seguro de incendio? ¿inquilino o propietario?
La ley dice que el inquilino tiene que tener un seguro contra incendios. Este seguro:
- Solo cubre si hay fuego en la casa
- Protege al propietario, no a ti
- Es muy barato (20-40 euros al año)
- Lo pagas tú obligatoriamente
Seguro de hogar completo: Es opcional (salvo que el contrato diga lo contrario). Cubre responsabilidad civil, tus cosas, varios tipos de problemas, ayuda en casa y defensa legal. Cuesta más (80-250 euros al año) pero te protege a ti.
Muchos inquilinos contratan directamente un seguro completo que ya incluye el seguro de incendios obligatorio. Así matas dos pájaros de un tiro.
Preguntas frecuentes (FAQ)
¿Es legal que el propietario me obligue a contratar un seguro?
Sí, es totalmente legal. El propietario puede poner en el contrato que tienes que tener un seguro de hogar con algunas coberturas mínimas. Esto es legal porque protege la casa del propietario, no cuesta demasiado y es normal en los alquileres.
¿Es legal que el inquilino pague el seguro de impago?
No. Es ilegal que el propietario te obligue a pagar el seguro de impago. El seguro de impago lo paga el propietario, nunca el inquilino. Este seguro protege al casero si el inquilino no paga.