Los seguros multirriesgos son una solución ideal para proteger tus propios bienes y el daño a terceros. Como su propio nombre indica, se caracterizan por reunir diferentes tipos de coberturas en una sola póliza, lo que facilita la gestión y los costes.
¿Qué es un seguro multirriesgo?
Un seguro multirriesgo es una póliza con diversas coberturas para proteger un bien frente a múltiples riesgos y con una sola contratación. Está diseñado para ofrecer una protección completa y suele aplicarse a viviendas, comercios e incluso empresas.
El objetivo de contratar un seguro multirriesgo es tener cubiertas diferentes tipos de coberturas, como el daño por robo o por incendio, en una misma póliza.
Tipos de seguros multirriesgos
Existen diferentes tipos de seguro multirriesgo, diferenciado principalmente en la persona que lo contrata y sus diferentes necesidades:
- Seguro multirriesgo del hogar: Es uno de los más habituales y está diseñado para proteger la vivienda y los bienes de su interior. La ventaja de este tipo de póliza es que puedes proteger la estructura de la vivienda y todos los bienes que contiene, como muebles u objetos de valor, con un solo seguro.
- Seguro multirriesgo para comercios: Este tipo de seguro está pensado para proteger locales, comercios u oficinas frente a los principales riesgos del día a día. Para un autónomo, pyme o empresa es crucial mantener asegurados todos los objetos de valor, y además, contar con un seguro de responsabilidad civil frente a clientes o proveedores.
- Seguro multirriesgo empresarial: Este seguro está orientado a medianas y grandes empresas que requieren una cobertura más amplia y específica. Puede incluir el daño a maquinaria, pérdidas, protección de bienes y responsabilidad civil ampliada.
- Seguro multirriesgo para comunidades: Otro de los grandes usos del seguro multirriesgo son las comunidades de propietarios que necesitan cubrir tanto la responsabilidad civil como los daños estructurales, sin importar la causa. Este seguro se divide entre todos los propietarios.
- Seguro multirriesgo para vehículos: Es muy parecido al seguro a todo riesgo, aunque la mayoría de coberturas son opcionales, y dependerá de lo que necesite cada persona. Pero, está diseñado para tener una mayor cobertura que el seguro obligatorio de responsabilidad civil.
¿Quién puede contratar una póliza multirriesgo?
Un seguro multirriesgo puede ser contratado por cualquier persona, empresa o autónomo que tenga interés en asegurar un bien o una propiedad. Algunos de los más comunes son:
- Propietarios de viviendas o inquilinos
- Comunidades de vecinos
- Autónomos con oficinas o locales comerciales
- Propietarios de vehículos
- Empresarios
La contratación es un proceso sencillo y adaptable, la mayoría de aseguradoras permiten personalizar las coberturas según las necesidades del asegurado.¿Qué cubre el seguro multirriesgo?
Los seguros multirriesgos se caracterizan por ofrecer una protección amplia frente a una variedad de riesgos que pueden afectar tanto a los objetos físicos, como a las estructuras y el daño a terceros.
Las coberturas pueden variar dependiendo de la compañía, la póliza y el tipo de bien asegurado, pero en general, estas son las más habituales:
- Protección jurídica: Incluye asesoramiento legal en caso de conflictos relacionados con la propiedad o el bien asegurado, como disputas con vecinos o problemas con los vecinos.
- Responsabilidad civil: Es la cobertura más importante, y además, obligatoria para determinadas propiedades, como los vehículos. Protege frente a reclamaciones de terceros por daños que el asegurado haya podido causar. Es una manera de despreocuparse si tu hogar u oficina tiene problemas que afectan a otras personas.
- Incendios, daños eléctricos o por agua y explosiones: Se protege al asegurado frente a eventos climáticos o problemas, como una fuga de gas, que puedan causar daños en el bien asegurado. Es una de las coberturas más buscadas en un seguro multirriesgo, evitando un gran desembolso en caso de accidente.
- Rotura de elementos frágiles: Esta opción es muy común en oficinas y hogares, sobre todo si están en alquiler. Cubre la rotura accidental de elementos como ventanas, vitrocerámicas, espejos, rótulos o encimeras.
- Asistencia de urgencia: Incluyen un servicio de asistencia 24 horas en el hogar o negocio, permitiendo solicitar profesionales (fontaneros, electricistas, cerrajeros…) en cualquier momento.
- Robo, hurto y actos vandálicos: Se indemnizan todos los bienes sustraídos tras un robo, así como los daños ocasionados por los ladrones. Dependiendo de la póliza, se incluirán los robos sin violencia (hurto) o no. Puede contratarse para un hogar, un vehículo o un local comercial, entre otros.
- Defensa por impago: Cubre el impago de un alquiler durante un tiempo determinado y se incluye en algunos de los seguros multirriesgo del hogar contratados por un arrendador.
Coberturas que no incluye
Las coberturas no incluidas en un seguro multirriesgo dependen de cada póliza, compañía y las opciones que haya escogido el asegurado. Aunque es un seguro muy completo, hay ciertos riesgos que suelen quedar excluidos:
- Desgaste natural de materiales
- Negligencia intencional del asegurado
- Fenómenos geológicos extremos (terremotos, tsunamis…)
- Daños por falta de mantenimiento
Ventajas de contratar una póliza multirriesgo
Un seguro multirriesgo es una opción muy interesante para quienes buscan una protección completa, o adaptable, con la comodidad de un único contrato. Algunas de las ventajas de contratar este tipo de póliza son:
- Cobertura integral en un solo contrato
- Ahorro en costes (por no tener diferentes seguros individuales)
- Tranquilidad económica frente a imprevistos
- Adaptabilidad a diferentes perfiles
- Asistencia rápida y servicios complementarios
- Gestión simplificada de siniestros
Preguntas frecuentes
¿Qué es un seguro multirriesgo y para qué sirve?
Un seguro multirriesgo es una póliza que agrupa diversas coberturas en un solo contrato para proteger un bien frente a múltiples riesgos. Está diseñado para viviendas, comercios, empresas, comunidades y vehículos, ofreciendo protección frente a daños materiales y responsabilidad civil.
¿Qué coberturas incluye un seguro multirriesgo?
Las coberturas más habituales incluyen: responsabilidad civil, protección jurídica, incendios, daños eléctricos o por agua, robos, hurto y actos vandálicos, rotura de elementos frágiles, asistencia de urgencia y defensa por impago. Las coberturas específicas varían según la póliza y el tipo de bien asegurado.
¿Qué riesgos no cubre un seguro multirriesgo?
Suelen quedar excluidos del seguro multirriesgo el desgaste natural de materiales, la negligencia intencional del asegurado, fenómenos geológicos extremos como terremotos o tsunamis, y daños derivados de falta de mantenimiento. Estas exclusiones dependen de la compañía y del contrato elegido.